【MyGoNews方暮晨/綜合報導】近期房市猶如天氣冷颼颼，新年一開頭財政部就率先祭出豪宅實價課稅，以致高總價物件尋問度大減，雙北市首當其衝受到影響，但央行又以美國QE退場，總裁暗示利率將會調升，導致2014年1月成交量不如預期，讓不少買方還在持續觀望中，此觀望期預計將延續到329檔期。
 
在薪資凍漲之際，2013年12月成交量因面臨土地公告現值漲調，交易量有明顯增加，而買方擔心利率調升，紛紛在年關之際前確立貸款銀行，也因新年開始，房貸水位重新算起，讓不少買方爭取到成數高、低利率條件，太平洋房屋提供下列5招，讓你輕鬆省房貸，歡喜迎接金馬年。
 
第1招，注意「寬限期」期間----在「寬限期」內，每月只需繳交貸款利息，不需要攤還本金，通常銀行的寬限期為2~3年，這段還息不還本的期間，因為金額較小，對房貸戶的壓力也較輕，以貸款500萬，20年，利率2.5％，寬限期三年試算，前三年只需月繳利息10,416元，但當三年的寬限期過後，第四年起每月的還款金額加入了本金，變成30,111元，幾乎快多了三倍，可比逐步升息的負擔要大了多，房貸戶可要多加注意。
 
第2招、「兩段」不比「一段」好----有銀行會推出所謂的「分段式」的利率房貸，這類前低後高的房貸就跟寬限期一樣，第1~2年的利率比較低，每月所需還款的金額也較少，但是別忘了第二年或第三年起的利率，才是之後十幾二十年所要繳交的房貸金額。
 
第3招、「固定」優還是「機動」好----房貸是「固定利率」優還是「機動利率」好，這有關市場的利率走向，若是在QE剛推出的時候，因為大量資金釋出，利率本就走低，這時就相當適合選擇機動利率；反之，若是QE即將退場，利率上升的機率高，所以固定利率就比較受到房貸戶歡迎；但畢竟房貸的年限長達10~30年，最好多蒐集長期資訊分析。
 
第4招、別陷入「數字」迷思----別只注意銀行之間利率差了零點幾，在比較利率的同時，了解附加費用才能清楚分析成本，因為轉貸有可能需要支付設定規費、代書費及銀行的手續費、違約金等等，所以在考慮轉貸前，可以先跟原房貸銀行溝通協商，看有無降低利息的機會，若是長期往來信用良好的客戶，銀行多半願意配合給予一點空間以挽留客戶。
 
第5招、「早還」罰多少----你知道你每月繳交的房貸是還什麼嗎？是還本金？還是利息？一般來說，銀行多採用本息攤還法，也就是一開始本金少利息多，愈到後期本金多利息少，也就是說，一開始多是支付利息錢；此時精打細算的房貸戶就會想，「我把這個月的獎金拿來提前清還本金，不就可以減少利息，早點還貸了嗎」，但其實有些銀行會針對「提前部分還款」或「提前清償」部分會收取費用，所以在申貸時就要特別看清楚合約條款。