新聞摘要
- 買不起房＝結不起婚？魔鬼就在還款餘額裡，「大尾還款」新思維
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【MyGoNews蕭又安/綜合報導】根據中信房屋第二季宅指數的調查，本季仍有高達85.8％的民眾，買房子需要貸款，並且比前一季的84％略微增加了1.8％，顯示民眾購屋仍然需要高度依賴房貸。其中房貸支出佔家庭月收入比例，也仍以兩成至三成之間最多，達30.9％，然而較上一季的35.4％卻減少了4.5％。這減少的4.5％，根據中信房屋宅指數的調查，主要移動到四成至五成，以及超過六成，分別增加了3％及1.2％。這對政府來說，並不是好消息，政府有必要檢視房貸政策，並思考如何提升人民收入，讓下一代能夠買得起房子。
中信房屋副總劉天仁指出，近年來房貸利率並沒有大幅提升，但是房貸支出卻吃掉愈來愈多民眾的收入，使得年輕族群買不起房子，更有許多適婚年齡的男性，因為買不起房子而結不起婚，「買不起房」成為進階幸福人生的絆腳石，將衍生許多社會問題，影響深遠，這是政府必須重視的。
劉天仁表示，民眾購屋能力下降，由預售及新成屋市場推出低自備款、自備款分期與公司貸等輕鬆付款的銷售策略，就可得到明證。例如不但在中和有建商推出自備款分期繳納的方案(達永沐夏)，更有上櫃建商在板橋及淡海新市鎮的建案推出「挺青年-成家優惠方案」(新潤青峰、新潤峰采)，推出5年免息的建設公司貸款等等，這都是為購屋族加碼金援，以推動買氣。
除了低自備、自備款分期與公司貸等輕鬆付款的方式，劉天仁說，購屋人還可以運用「大尾還款」(大額尾付，Balloon payment)的房貸策略。大尾還款是國外很流行的一種貸款方式，房貸與車貸都有這種作法，它的特殊性在於，把大筆該還的金額，也就是還款的壓力，集中在貸款期限到期時。也就是說，透過與銀行的協議，一樣貸20年，但是在20年到期時，一次還掉大筆金額。
舉例來說，以貸款能力600萬元、利率2％、20年本息攤還計算，每月要還給銀行的本息是30,302元；如果以每月相同的還款金額，採用大尾還款的方式，20年到期時，一次還掉600萬元的本金，貸款能力則提高為10,043,579元。
劉天仁說，如果再搭配寬限期先還利息、再還本金的作法，盡量降低每月還款金額，把還款的壓力集中在貸款年數的中、後期，先讓自己擁有人生的第一間房子，另一方面努力工作，提升自己的能力與身價，收入就會相對提高，等到二十年過去，也到了該換房子的時候，大尾還款的壓力，也可以透過換屋賣房得到紓解。
劉天仁提醒購屋人，向銀行借錢，當然是借得愈久，負擔愈重，這樣的作法要支付的利息總額也會大增，這是要提醒借款人注意的；其次，選擇購買的房子要具備增值條件，透過房子的增值，提高大尾還款的期末償貸能力。只要對人生的財務規劃及各階段目標有規劃、努力提高自己的收入，「大尾還款」的房貸新思維，可助年輕人加速買得起房、結得起婚、邁向幸福。
中信房屋副總劉天仁指出，近年來房貸利率並沒有大幅提升，但是房貸支出卻吃掉愈來愈多民眾的收入，使得年輕族群買不起房子，更有許多適婚年齡的男性，因為買不起房子而結不起婚，「買不起房」成為進階幸福人生的絆腳石，將衍生許多社會問題，影響深遠，這是政府必須重視的。
劉天仁表示，民眾購屋能力下降，由預售及新成屋市場推出低自備款、自備款分期與公司貸等輕鬆付款的銷售策略，就可得到明證。例如不但在中和有建商推出自備款分期繳納的方案(達永沐夏)，更有上櫃建商在板橋及淡海新市鎮的建案推出「挺青年-成家優惠方案」(新潤青峰、新潤峰采)，推出5年免息的建設公司貸款等等，這都是為購屋族加碼金援，以推動買氣。
除了低自備、自備款分期與公司貸等輕鬆付款的方式，劉天仁說，購屋人還可以運用「大尾還款」(大額尾付，Balloon payment)的房貸策略。大尾還款是國外很流行的一種貸款方式，房貸與車貸都有這種作法，它的特殊性在於，把大筆該還的金額，也就是還款的壓力，集中在貸款期限到期時。也就是說，透過與銀行的協議，一樣貸20年，但是在20年到期時，一次還掉大筆金額。
舉例來說，以貸款能力600萬元、利率2％、20年本息攤還計算，每月要還給銀行的本息是30,302元；如果以每月相同的還款金額，採用大尾還款的方式，20年到期時，一次還掉600萬元的本金，貸款能力則提高為10,043,579元。
劉天仁說，如果再搭配寬限期先還利息、再還本金的作法，盡量降低每月還款金額，把還款的壓力集中在貸款年數的中、後期，先讓自己擁有人生的第一間房子，另一方面努力工作，提升自己的能力與身價，收入就會相對提高，等到二十年過去，也到了該換房子的時候，大尾還款的壓力，也可以透過換屋賣房得到紓解。
劉天仁提醒購屋人，向銀行借錢，當然是借得愈久，負擔愈重，這樣的作法要支付的利息總額也會大增，這是要提醒借款人注意的；其次，選擇購買的房子要具備增值條件，透過房子的增值，提高大尾還款的期末償貸能力。只要對人生的財務規劃及各階段目標有規劃、努力提高自己的收入，「大尾還款」的房貸新思維，可助年輕人加速買得起房、結得起婚、邁向幸福。
