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【MyGoNews方暮晨/台北報導】在某股票上市公司擔任經理的33歲林先生，屬於「高收入、高壓力」上班族，目前他在新北市租房子，但是，持續付租金的壓力讓他萌起不如拿租金去支付房屋貸款壓力，於是興起了買房的念頭，夫妻倆薪資合計月入11萬，該如何買房呢？
林先生每月收入6萬元左右，年底會有30萬元左右的獎金與分紅。妻子在政府機構工作，月收入5萬元，年終獎金5萬元。目前擁有轎車1輛，存款180萬元，30萬元股票和30萬元基金，除勞保、健保外，各自還擁有180萬元保額的重大疾病保險。
目前，夫妻每月需支付18000元生活費及24000元的房租水電費，此外每月還需12000元左右養車，及每年6萬元左右的保險費支出，在孝親部分，林先生每個月給父母10000元零用錢，林太太每個月也會給娘家父母5000元零用錢。也就是每月平均支出在8萬元左右，過年回家還需額外支出6萬元。
兩人打算在2年內生小孩，目前最大的問題在買房。林先生說：「現在房價漲得厲害，我們打算在新北市購買總價900~1200萬元左右的房子，如果把手裡的錢都付了自備款，又擔心家庭的現金流出現問題，萬一老人生病需要錢怎麼辦？」
林先生的個案算是比較典型的「高收入、高壓力」上班族案例，家庭月收入剛過11萬元，面臨著養車、買房、生子、養老的一系列重壓，不想繼續租房而計畫買房的他，該怎麼規劃買房呢？。
房地產理財專家建議，房價不斷攀升，建議他們應馬上著手購房計劃。自備款部分，如為首購，建議向金融機構申請優惠房貸利率；購買900~1200萬元的房子，自備款30％，即270~360萬元。以他們目前擁有的可以套現資產就有240萬元，加上部分月收入結餘約3萬元及年終獎金，應該可以支付買房的自備款，以及簡單裝潢費用。至於房屋貸款部分，目前政府推動的720萬優惠貸款是可以考慮的，估計每月支付的貸款利息約3萬元，也足夠這對夫妻的財務規劃。
以林先生的生活環境來看，夫妻兩人之外，未來還要準備嬰兒房，恐怕還必須準備一間「孝親房」，因此，基本的配置必淤要3房格局，這樣的坪數起碼應該是36坪，以總價900~1200萬元來推算，林先生可以選擇的房屋單價，是每坪25~33萬元區間，在這樣的價格範圍下，新北市還是有幾個區域可以選擇的，而且林先生的自備款充裕，可以朝像中古屋選擇，可以找到條件不錯的房子。
以林先生的財務條件，要買900~1200萬元的房子，現在應該是可以辦得到的。不過，為了買房，林先生夫妻所有的儲蓄與月收入都將完全投到這戶房子裡，面對2後計畫生孩子的財務負擔，他們又該如何解決呢？
親子理財專家表示，夫妻倆的購房目標是可行的，但是，養孩子的基金卻可能因此而出問題，而林先生今年33歲，目標是2年內要生孩子。所以，專家建議，買房時間可放在1年後再考慮。因為林先生每月家庭收入的盈餘約3萬元，年底又會有約35萬元的年終獎金，換算1年就可以累積70萬左右的養育、教育基金，2年後，這部分的教育準備金，應該可以累積到140萬元。這個時候，買房、生子的資金都更充裕。
另外可以考量銀行理財產品和基金定期投資，假設通貨膨脹率為3％，每月投入5000元做基金定期投資，當孩子到了讀書年齡，已經7年過去，按年均7％的基金定投回報計算，基金投資完全可應付孩子的教育費用。
整體來說，買房的優點在於可以避免因為租金上漲，對生活成本造成不可預計的影響，同時也有利於解決子女教育的問題。風險在於未來房價存在下跌可能，此外對於林先生夫婦資產的流動性有較大影響。租房的優點在於資產的流動性較好，風險在於未來租金的不確定性。
林先生每月收入6萬元左右，年底會有30萬元左右的獎金與分紅。妻子在政府機構工作，月收入5萬元，年終獎金5萬元。目前擁有轎車1輛，存款180萬元，30萬元股票和30萬元基金，除勞保、健保外，各自還擁有180萬元保額的重大疾病保險。
目前，夫妻每月需支付18000元生活費及24000元的房租水電費，此外每月還需12000元左右養車，及每年6萬元左右的保險費支出，在孝親部分，林先生每個月給父母10000元零用錢，林太太每個月也會給娘家父母5000元零用錢。也就是每月平均支出在8萬元左右，過年回家還需額外支出6萬元。
兩人打算在2年內生小孩，目前最大的問題在買房。林先生說：「現在房價漲得厲害，我們打算在新北市購買總價900~1200萬元左右的房子，如果把手裡的錢都付了自備款，又擔心家庭的現金流出現問題，萬一老人生病需要錢怎麼辦？」
林先生的個案算是比較典型的「高收入、高壓力」上班族案例，家庭月收入剛過11萬元，面臨著養車、買房、生子、養老的一系列重壓，不想繼續租房而計畫買房的他，該怎麼規劃買房呢？。
房地產理財專家建議，房價不斷攀升，建議他們應馬上著手購房計劃。自備款部分，如為首購，建議向金融機構申請優惠房貸利率；購買900~1200萬元的房子，自備款30％，即270~360萬元。以他們目前擁有的可以套現資產就有240萬元，加上部分月收入結餘約3萬元及年終獎金，應該可以支付買房的自備款，以及簡單裝潢費用。至於房屋貸款部分，目前政府推動的720萬優惠貸款是可以考慮的，估計每月支付的貸款利息約3萬元，也足夠這對夫妻的財務規劃。
以林先生的生活環境來看，夫妻兩人之外，未來還要準備嬰兒房，恐怕還必須準備一間「孝親房」，因此，基本的配置必淤要3房格局，這樣的坪數起碼應該是36坪，以總價900~1200萬元來推算，林先生可以選擇的房屋單價，是每坪25~33萬元區間，在這樣的價格範圍下，新北市還是有幾個區域可以選擇的，而且林先生的自備款充裕，可以朝像中古屋選擇，可以找到條件不錯的房子。
以林先生的財務條件，要買900~1200萬元的房子，現在應該是可以辦得到的。不過，為了買房，林先生夫妻所有的儲蓄與月收入都將完全投到這戶房子裡，面對2後計畫生孩子的財務負擔，他們又該如何解決呢？
親子理財專家表示，夫妻倆的購房目標是可行的，但是，養孩子的基金卻可能因此而出問題，而林先生今年33歲，目標是2年內要生孩子。所以，專家建議，買房時間可放在1年後再考慮。因為林先生每月家庭收入的盈餘約3萬元，年底又會有約35萬元的年終獎金，換算1年就可以累積70萬左右的養育、教育基金，2年後，這部分的教育準備金，應該可以累積到140萬元。這個時候，買房、生子的資金都更充裕。
另外可以考量銀行理財產品和基金定期投資，假設通貨膨脹率為3％，每月投入5000元做基金定期投資，當孩子到了讀書年齡，已經7年過去，按年均7％的基金定投回報計算，基金投資完全可應付孩子的教育費用。
整體來說，買房的優點在於可以避免因為租金上漲，對生活成本造成不可預計的影響，同時也有利於解決子女教育的問題。風險在於未來房價存在下跌可能，此外對於林先生夫婦資產的流動性有較大影響。租房的優點在於資產的流動性較好，風險在於未來租金的不確定性。
