新聞摘要
- 調高非自用住宅房屋稅到3.6％，調升非自用住宅房貸利率從2.25-2.30％起跳！真的能打房嗎？
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【MyGoNews方暮晨/綜合報導】立法院財政委員會日前通過調高非自用住宅房屋稅稅率，將非自用住宅的房屋稅稅率從現行的1.2％-2％，調高至1.5％-3.6％，在社會上一股「打房合理」的趨勢下，民氣可用，現在也傳出銀行擬調高非自用住宅貸款利率5-10個基本點，房貸利率將從2.25-2.30％起跳，代表自用和非自用住宅，利率差距越來越大，要削弱投機買氣，間接抑制房價。此舉對於抑制房價，真的能收到效果嗎？
財政部長張盛和2014年5月5日表示，貸款利率向來都由公股銀行自行決定，財政部「沒有要求」，未來會把「非自用住宅」房屋的認定標準，交由公股銀行作為貸款成數參考，不會干預貸款利率。不過，對於非自用住宅的房屋稅調高到3.6％，或非自用住宅貸款利率調高到2.25-2.30％起跳，其實「調高幅度」都不算太大，換算下來，一個月多繳的利息可能才幾百元。因此財政部長張盛和重申，需要降低貸款成數，才能提升打房效果。
銀行就算把非自用住宅房貸率調高到從2.25-2.30％起跳，以一棟貸款1000萬，20年期還款的非自用住宅來算，假設原本利率為2％，一年要繳的利息約5萬出頭，利率如果調升到2.25％，等於一年得多支付1100多元，換算一個月也只多繳100元，對於屋主來說，少吃個便當，少喝一瓶飲料就可以彌補，所以，房地產人士說：「利率調升這麼一點，想要要打房，顯然力道根本不夠。」
至於財政部長張盛和呼籲降低非自用住宅貸款成數，才能加重力道，還要看銀行願不願意配合，如果一個信用好、償還能力強的客戶，銀行站在「賺錢」的立場下，是不會去調降貸款成數的。調降成數，等於銀行少收利息，留下的資金如果貸放不出去，容易在金融體系中形成「爛頭寸」。況且合庫、一銀、兆豐銀行都表示，已經在推案量大、供給量多的地區，貸款成數都已壓低至6成以下，甚至低於5成。這種說法也透露，「金融機構對於城市內的精華地段、高檔客戶的貸款成數不會調降，有錢的大爺還是要好好的伺候著。」而買不起市中心房子的民眾，被擠到低價、推案量大的區域置產，卻成為金融機構「修理」的對象。
調高非自用住宅房屋稅，對於遏阻房地產投機者、投資者來說，其實沒有太大效果，只是政府稅收增加，然後，下一個接手買房要付出更高的成本而已。至於調高非自用住宅貸款利率，或降低貸款成數，還要看利率調升的幅度有多高，調到2.25-2.30％起跳，同樣是不具市場殺傷力，如果利率調得太高，屋主自有辦法把非自用住宅，透過人頭方式，轉為自用住宅，政府只會打到少數「比較沒有辦法」的投資客或投機客，依然無法達到打房效果。
打房這碼事，光靠個調漲非自用住宅房屋稅，小幅調高非自用住宅房貸利率，降低非自用住宅房貸成數，其實效果是很有限的，這只能夠讓政府稅收增加、銀行利息收入提高。其實，「雙張會」只要試試看「如何在不影響經濟發展的環境情況下」，全面大幅調高銀行存放款利率站上5-6％以上，想要的打房效果就會出現。
民眾錢擺在銀行有5-6％投資報酬率，穩當投資不必炒房。「多房族」面對5％以上的房貸利率，負擔一定加重，當「擁房成為一個痛苦的負擔」，不用逼他，他都會趕緊脫手、甚至賤賣，房價的下跌就會收到效果。而金融機構以高利率收進來的錢，如何有效運用創造社會經濟發展，則是另外一個課題。
「雙張會」想打房？財政部長張盛和請金融機構大老喝喝咖啡，道德勸說「快速、大幅」調高存放款利率，同時「急速凍結」或「急速降低」建築業的土地融資、建築融資，只要能在2014年底選舉前做到，看看房價會不會「快速下跌」。
財政部長張盛和2014年5月5日表示，貸款利率向來都由公股銀行自行決定，財政部「沒有要求」，未來會把「非自用住宅」房屋的認定標準，交由公股銀行作為貸款成數參考，不會干預貸款利率。不過，對於非自用住宅的房屋稅調高到3.6％，或非自用住宅貸款利率調高到2.25-2.30％起跳，其實「調高幅度」都不算太大，換算下來，一個月多繳的利息可能才幾百元。因此財政部長張盛和重申，需要降低貸款成數，才能提升打房效果。
銀行就算把非自用住宅房貸率調高到從2.25-2.30％起跳，以一棟貸款1000萬，20年期還款的非自用住宅來算，假設原本利率為2％，一年要繳的利息約5萬出頭，利率如果調升到2.25％，等於一年得多支付1100多元，換算一個月也只多繳100元，對於屋主來說，少吃個便當，少喝一瓶飲料就可以彌補，所以，房地產人士說：「利率調升這麼一點，想要要打房，顯然力道根本不夠。」
至於財政部長張盛和呼籲降低非自用住宅貸款成數，才能加重力道，還要看銀行願不願意配合，如果一個信用好、償還能力強的客戶，銀行站在「賺錢」的立場下，是不會去調降貸款成數的。調降成數，等於銀行少收利息，留下的資金如果貸放不出去，容易在金融體系中形成「爛頭寸」。況且合庫、一銀、兆豐銀行都表示，已經在推案量大、供給量多的地區，貸款成數都已壓低至6成以下，甚至低於5成。這種說法也透露，「金融機構對於城市內的精華地段、高檔客戶的貸款成數不會調降，有錢的大爺還是要好好的伺候著。」而買不起市中心房子的民眾，被擠到低價、推案量大的區域置產，卻成為金融機構「修理」的對象。
調高非自用住宅房屋稅，對於遏阻房地產投機者、投資者來說，其實沒有太大效果，只是政府稅收增加，然後，下一個接手買房要付出更高的成本而已。至於調高非自用住宅貸款利率，或降低貸款成數，還要看利率調升的幅度有多高，調到2.25-2.30％起跳，同樣是不具市場殺傷力，如果利率調得太高，屋主自有辦法把非自用住宅，透過人頭方式，轉為自用住宅，政府只會打到少數「比較沒有辦法」的投資客或投機客，依然無法達到打房效果。
打房這碼事，光靠個調漲非自用住宅房屋稅，小幅調高非自用住宅房貸利率，降低非自用住宅房貸成數，其實效果是很有限的，這只能夠讓政府稅收增加、銀行利息收入提高。其實，「雙張會」只要試試看「如何在不影響經濟發展的環境情況下」，全面大幅調高銀行存放款利率站上5-6％以上，想要的打房效果就會出現。
民眾錢擺在銀行有5-6％投資報酬率，穩當投資不必炒房。「多房族」面對5％以上的房貸利率，負擔一定加重，當「擁房成為一個痛苦的負擔」，不用逼他，他都會趕緊脫手、甚至賤賣，房價的下跌就會收到效果。而金融機構以高利率收進來的錢，如何有效運用創造社會經濟發展，則是另外一個課題。
「雙張會」想打房？財政部長張盛和請金融機構大老喝喝咖啡，道德勸說「快速、大幅」調高存放款利率，同時「急速凍結」或「急速降低」建築業的土地融資、建築融資，只要能在2014年底選舉前做到，看看房價會不會「快速下跌」。
